はじめに

お正月しょうがつにもらったお年玉としだまや、毎月まいつきのお小遣こづかい。みんなはどうやって保管ほかんしていますか？

「ブタの貯金箱ちょきんばこに入いれて部屋へやに飾かざっているよ！」「お財布さいふに大事だいじにしまっている！」という人ひとも多おおいかもしれませんね。チャリンとお金かねを入いれるたびに重おもくなっていく貯金箱ちょきんばこは、見みているだけでもワクワクしますよね。

でも、街まちを歩あるいていると、青あおや赤あかの看板かんばんを掲かかげた大おおきな「○○銀行ぎんこう」という建物たてものをよく見みかけませんか？ お父とうさんやお母かあさんが「ちょっとお金かねを下おろしてくるね」とATMに立たち寄よる姿すがたを見みたことがある人ひともいるはずです。機械きかいのボタンを押おすと、お札さつがシュシュッと出でてくる様子ようすは、まるで手品てじなのように不思議ふしぎですよね。

でも……そもそも「銀行ぎんこう」って、一体いったい何なにをする場所ばしょなのでしょうか？

「ただお金かねを預あずかってくれる金庫きんこのようなところ？」 「泥棒どろぼうから守まもってくれるのに、なんでタダでお金かねを預あずかってくれるの？」 「銀行ぎんこうで働はたらく人ひとたちのお給料きゅうりょうはどうやって出でているの？」

普段ふだんなにげなく通とおり過すぎている銀行ぎんこうですが、実じつはその中なかには「世よの中なかのお金かねをぐるぐる回まわして、日本中にほんじゅうを元気げんきにするすごい秘密ひみつ」が隠かくされているのです！

今回こんかいは、銀行ぎんこうがどんなお仕事しごとをしているのか、そしてどうやって社会しゃかいの役やくに立たっているのかを、どこよりもわかりやすく解とき明あかしていきます！ これを読よめば、みんなの預あずけたお小遣こづかいが社会しゃかいでどんなスーパーパワーを発揮はっきしているのかがバッチリわかりますよ！

はると

銀行ぎんこうってさ、お金かねを預あずかってくれる親切しんせつな場所ばしょってイメージだけど……ぶっちゃけ、家いえの貯金箱ちょきんばこにしまっておくのと何なにが違ちがうんだ？わざわざ持もって行いくの、面倒めんどうくさくない？

ひまり

うふふ、はるとらしい疑問ぎもんね！でもね、銀行ぎんこうはただの「大おおきな貯金箱ちょきんばこ」じゃないのよ。実じつは、みんなのお金かねを預あずかることで、街全体まちぜんたいを元気げんきにするすごいスーパーパワーを持もっているの！

銀行ぎんこうってどんなところ？〜お家うちの貯金箱ちょきんばこと何なにがちがう？〜

「お金かねをしまっておくだけなら、お家うちの貯金箱ちょきんばこで十分じゅうぶんじゃん！」と思おもうかもしれません。 でも、もしもお家うちに「100万円まんえん」もの大金たいきんを置おいておいたらどうなるでしょうか？

万まんが一いち、泥棒どろぼうに入はいられて盗ぬすまれてしまったり、火事かじや地震じしんで燃もえてしまったりしたら……取とり返かえしがつきませんよね！ また、「ついついお菓子かしやゲームを買かいすぎて、貯金箱ちょきんばこのお金かねを全部ぜんぶ使つかっちゃった！」なんて失敗しっぱいもあるかもしれません。

そこで登場とうじょうするのが「銀行ぎんこう」です。 貯金箱ちょきんばこと銀行ぎんこうの決定的けっていてきな違ちがいを、分わかりやすく比くらべてみましょう！

このように、銀行ぎんこうの一番いちばんの役割やくわりは「大切たいせつなお金かねを絶対ぜったいに失うしなわれないように、安全あんぜんに預あずかって守まもること」なのです。 お家うちで大金たいきんを抱かかえてビクビク心配しんぱいするよりも、プロの警備けいびと頑丈がんじょうな金庫きんこがある銀行ぎんこうに預あずけたほうが、ずっと安心あんしんしてお勉強べんきょうや遊あそびに集中しゅうちゅうできますよね。

はると

なるほど！貯金箱ちょきんばこだと泥棒どろぼうや火事かじが怖こわいけど、銀行ぎんこうならプロの警備員けいびいんや分厚ぶあつい金庫きんこが守まもってくれるんだな！しかも、預あずけておくだけで「利子りし」ってお金かねが増ふえるのか！？

ひまり

そうなの！今いまの時代じだいは少すこしだけど、お金かねを預あずかってくれたお礼れいとして「利子りし（利息りそく）」をつけてくれるのよ。安全あんぜんにお金かねを保管ほかんできて、さらにお小遣こづかいまで増ふえるなんて嬉うれしいわよね。

▲ 出典しゅってん: photoAC

銀行ぎんこうの3大だいパワー！〜預金よきん・融資ゆうし・為替かわせ〜

銀行ぎんこうがすごいのは、ただの「頑丈がんじょうな金庫きんこ」ではないからです。 実じつは銀行ぎんこうには、日本にほんの経済けいざい（社会しゃかいのお金かねのめぐり）を力強ちからづよく動うごかす「3大だいパワー（三大業務さんだいぎょうむ）」があります！

1つずつ順番じゅんばんに見みていきましょう。

お金かねをあずかるパワー「預金よきん」

みんなやお父とうさん・お母かあさん、いろんな会社かいしゃから大切たいせつなお金かねを預あずかるお仕事しごとです。 いつでも自由じゆうにお金かねを入いれたり引ひき出だしたりできる「普通預金ふつうよきん」や、「3年間ねんかんは引ひき出ださない約束やくそくでお金かねを預あずける代かわりに、利子りしをちょっと多おおめにもらう」という「定期預金ていきよきん」などがあります。 銀行ぎんこうに通帳つうちょうを作つくると、自分じぶんのお金かねがいくら預あずけられているかが一目ひとめでわかります。

お金かねをかすパワー「融資ゆうし（ローン）」

実じつは、これこそが銀行ぎんこうの最もっとも重要じゅうようなスーパーパワーです！ 世よの中なかには、「新あたらしくおいしいパン屋やさんを開ひらきたいけれど、大おおきなオーブンやお店みせを買かうお金かねが足たりない！」「新あたらしい大人気だいにんきゲームを開発かいはつしたいけれど、高性能こうせいのうなパソコンを揃そろえる資金しきんがない！」という人ひとがたくさんいます。また、家族かぞくのために新あたらしいお家うちを建たてたい人ひともいますよね。

そんなとき、銀行ぎんこうがその人ひとの計画けいかくをしっかり審査しんさして、「よし、あなたなら立派りっぱなお店みせを作つくってお金かねを返かえしてくれそうだ！」と判断はんだんしたら、大おおきなお金かねを貸かしてあげるのです。これを「融資ゆうし」や「ローン」と呼よびます。

お金かねを送おくるパワー「為替かわせ（振込ふりこみ）」

「遠とおくに住すんでいるおじいちゃんやおばあちゃんにお金かねを届とどけたい」 「東京とうきょうのネットショップで買かったサッカーボールの代金だいきんを支払しはらいたい」

そんなとき、本物ほんものの現金げんきんをリュックに詰つめて新幹線しんかんせんに乗のって届とどけるのは大変たいへんですし、途中とちゅうで落おとしたら大変たいへんですよね。 銀行ぎんこうにお願ねがいすれば、銀行同士ぎんこうどうしのコンピューターネットワークを使つかって、数字すうじのデータをピピッとおくるだけで、安全あんぜんかつ一瞬いっしゅんでお金かねを相手あいてに届とどけることができます。これを「為替かわせ（振込ふりこみ）」と言いいます。電気代でんきだいや水道代すいどうだいが毎月まいつきお父とうさんの銀行口座ぎんこうこうざから自動じどうで支払しはらわれるのも、この為替かわせパワーのおかげなのです。

はると

へえ〜！家いえを建たてたり新あたらしいお店みせを始はじめたりするとき、銀行ぎんこうがお金かねを貸かしてくれるのか！俺おれの大好だいすきなサッカーチームが新あたらしいスタジアムを作つくるときも、銀行ぎんこうが力ちからを貸かしてくれているのかな？

ひまり

ええ、きっとそうよ！病院びょういんが新あたらしくて高価こうかな医療機械いりょうきかいを買かうときも、銀行ぎんこうの融資ゆうしのおかげで助たすかることが多おおいの。銀行ぎんこうは街まちのみんなの「夢ゆめや挑戦ちょうせん」を応援おうえんしているのね。

銀行ぎんこうがもうかる「ひみつの仕組しくみ」

さて、ここで最大さいだいの謎解なぞときに挑戦ちょうせんしましょう！

銀行ぎんこうはとても立派りっぱなビルにあり、頑丈がんじょうな金庫きんこやハイテクなコンピューターを使つかい、たくさんの銀行員ぎんこういんさんが働はたらいています。建物たてものの家賃やちんや電気代でんきだい、働はたらく人ひとたちのお給料きゅうりょうなど、銀行ぎんこうを動うごかすには毎日まいにち莫大ばくだいなお金かねがかかります。

それなのに、なぜ私わたしたちからお金かねを預あずかるときに「保管料ほかんりょう」を取とらないのでしょうか？ それどころか、「利子りし」というお礼れいのお金かねまでくれるなんて……もしかして銀行ぎんこうって、大赤字おおあかじのボランティアなのでしょうか？

もちろん、そんなことはありません！ 銀行ぎんこうがしっかり利益りえきを出だして会社かいしゃとして成なり立たっているのには、「金利きんりの差さ（利りざや）」という賢かしこい秘密ひみつがあるのです！

わかりやすい例れいで考かんがえてみましょう。

1. みんなからお金かねを預あずかる: あなたが銀行ぎんこうに「100万円まんえん」を預あずけたとします。銀行ぎんこうは「預あずけてくれてありがとう！」と、1年後ねんごに100円えんの利子りしをあなたにプレゼントします（預金利息よきんりそく）。
2. お金かねを借かりたい人ひとに貸かす: 銀行ぎんこうはその100万円まんえんを金庫きんこにじっと眠ねむらせておくのではなく、「新あたらしいパン屋やさんを開ひらきたいパン職人しょくにんさん」に貸かし出だします。
3. お礼れいをつけて返かえしてもらう: パン屋やさんは一生懸命いっしょうけんめいおいしいパンを焼やいて大繁盛だいはんじょう！ 1年後ねんご、借かりていた100万円まんえんを銀行ぎんこうに返かえすとき、「お金かねを貸かしてくれたおかげでお店みせを開ひらけました、ありがとう！」と、お礼れいとして2万円まんえん（20,000円えん）の利子りしを上乗うわのせして銀行ぎんこうに返かえします（貸出利息かしだしりそく）。

さあ、計算けいさんしてみましょう！ 銀行ぎんこうはパン職人しょくにんさんから「2万円まんえん」の利子りしを受うけ取とりました。 そして、あなたに「100円えん」の利子りしを渡わたしました。

手元てもとに残のこった差額さがくの「1万まん9900円えん」――これこそが、銀行ぎんこうの正当せいとうなもうけ（利益りえき）になるのです！

このように、銀行ぎんこうは「お金かねが余あまっている人ひと」からお金かねを預あずかり、「今いますぐお金かねを必要ひつようとしている人ひと」へパスを出だす司令塔しれいとうの役割やくわりを果はたしています。 銀行ぎんこうがあるからこそ、世よの中なかのお金かねがスムーズに流ながれて、新あたらしいお店みせや便利べんりなサービスがどんどん生うまれるのですね！

はると

すげーっ！俺おれたちが預あずけたお金かねが、誰だれかのパン屋やさんやスタジアムを作つくるエネルギーになっていたのか！預あずかったボール（お金かね）をチャンスになりそうな仲間なかまへ正確せいかくに届とどける、銀行ぎんこうはまさに最強さいきょうのミッドフィルダー（司令塔しれいとう）じゃん！ただ金庫きんこに眠ねむっているんじゃなくて、社会しゃかいの中なかで元気げんきに働はたらいているんだな！

ひまり

ふふ、はると、いいことに気きがついたわね！お金かねはよく「社会しゃかいの血液けつえき」に例たとえられるのよ。銀行ぎんこうは心臓しんぞうのように、街中まちじゅうにお金かねをぐるぐると循環じゅんかんさせて元気げんきにしているのね。

もし銀行ぎんこうがつぶれたらお金かねはどうなる？

ここで、鋭するどい人ひとならこんな心配しんぱいが浮うかぶかもしれません。

「もしもお金かねを貸かしたパン屋やさんが失敗しっぱいしてお金かねを返かえせなくなったら？」 「もしも銀行ぎんこうそのものが倒産とうさんしてつぶれてしまったら、俺おれが預あずけた大切たいせつなお小遣こづかいは全部ぜんぶ消きえちゃうの！？」

ニュースなどで企業きぎょうの倒産とうさんという言葉ことばを聞きくと、ちょっぴり怖こわくなりますよね。 でも、安心あんしんしてください！ 日本にほんには私わたしたちの大切たいせつなお金かねを守まもるための、国くにの強力きょうりょくなセキュリティシステムが用意よういされています。

それがお金かねを守まもる「預金保険制度よきんほけんせいど（通称つうしょう：ペイオフ）」です！

万まんが一いち、日本国内にほんこくないの銀行ぎんこうが経営破綻けいえいはたん（倒産とうさん）してつぶれてしまった場合ばあいでも、国くにが指定していする専門せんもんの機関きかん（預金保険機構よきんほけんきこう）が間あいだに入はいり、「預金者よきんしゃ一人ひとりにつき、元本がんぽん1,000万円まんえんまでとその利子りし」を法律ほうりつで全額保証ぜんがくほしょうして返かえしてくれるのです！

小学生しょうがくせいのみんなのお小遣こづかいやお年玉としだまの貯金ちょきんなら、1,000万円まんえんを超こえることはまずありませんよね。ですから、銀行ぎんこうにお金かねを預あずけておいて「銀行ぎんこうがつぶれたから文無もんなしになっちゃった！」ということは絶対ぜったいに起おきないのです。 こうした万全ばんぜんの法律ほうりつやルールがあるからこそ、私わたしたちはいつでも安心あんしんして銀行ぎんこうにお金かねを預あずけることができるのですね。

はると

1000万円まんえんまで守まもってくれるのか！それなら俺おれのブタの貯金箱ちょきんばこの中身なかみを全部ぜんぶ預あずけても余裕よゆうでセーフだな。絶対ぜったいに失うしなわれないってわかって安心あんしんしたよ！

ひまり

ふふ、1000万円まんえん貯ためるのは、はるとが大人おとなになって大活躍だいかつやくしてからのお楽たのしみね。でも、こうやって法律ほうりつでガッチリ守まもられているからこそ、みんなが銀行ぎんこうを信用しんようできるのよね。

まとめ

毎日まいにちの生活せいかつを陰かげから力強ちからづよく支ささえてくれている「銀行ぎんこう」。 その素晴すばらしい仕組しくみを、今日きょうのまとめノートでおさらいしてみましょう！

銀行ぎんこうは、ただお金かねをしまっておくだけの巨大きょだいな貯金箱ちょきんばこではありません。 みんなの小ちいさなお金かねをたくさん集あつめて大おおきな力ちからに変かえ、社会全体しゃかいぜんたいにエネルギーを届とどける「お金かねの心臓部しんぞうぶ」だったのです。

次つぎに街まちで銀行ぎんこうやATMを見みかけたら、「あの中なかで、日本中にほんじゅうを元気げんきにするお金かねのパス回まわしが行おこなわれているんだな！」と思おもい出だしてみてくださいね！

はると

銀行ぎんこうって、ただの金庫きんこじゃなくて街中まちじゅうのみんなの夢ゆめをアシストする超ちょうかっこいい司令塔しれいとうだったんだな！俺おれも将来しょうらいプロサッカー選手せんしゅになって大金たいきんを稼かせいだら、しっかり銀行ぎんこうに預あずけて社会しゃかいに貢献こうけんするぞ！……って、宿題しゅくだいの算数さんすうプリントのことすっかり忘わすれてた〜！今いますぐ机つくえに向むかってゴールを決きめてくるぞ！

ひまり

ふふ、頼たのもしい夢ゆめね、はると！算数さんすうのプリントはお金かねの計算けいさんのいい特訓とっくんになるわ。しっかり集中しゅうちゅうして宿題しゅくだいを終おわらせてね！

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